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六是反洗钱法律责任规定不完善，行政处罚惩戒力度较弱。现行《反洗钱法》未将内控制度、系统建设等方面的违法违规问题纳入行政处罚，而且对义务机构和相关责任人的处罚标准过低，设有上限，无法形成有效的监管震慑力，不能真正对义务机构起到警示作用。针对上述问题，特提出以下建议。

一是摸清基本情况。对失业青年定向摸排登记，了解掌握家庭情况、失业原因、求职意向、技能水平等基本信息，建立实名信息数据库。二是开展实践指导。开展志愿服务、主题展览、团体职业指导等实践活动，组织失业青年参观人力资源市场、技工院校和企业园区，增强职业认知。对有求职意愿的青年开展一次职业素质测评，量身定制一份“就业启航计划书”，帮助合理确定职业定位，积极就业。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为，这个问题在市场化职业经理人与股东之间同样会存在，只不过体现方式不一样。“董事长与职业经理人对公司未来的发展战略、选取怎样的发展路径，这方面需要有共识，否则也可能会产生矛盾。”而业内资深人士也向记者透露，地方系险企当家人由于格局视野等，与来自保险专业出身的CEO在对法人保险公司经营的专业要求、人才要求等方面经常存在理念冲突与矛盾，所以在国资背景地方系险企将帅磨合并不易。

（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；

（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。《保险法》第161条规定：保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

中央广播电视总台央广记者：自从贷款主要参考LPR以后，贷款的基准利率已经被取代了，有机构说央行可能把贷款的基准利率取消，央行如何评论？孙国峰：目前人民银行正在积极推动贷款市场报价利率LPR的运用，这个占比是在逐步提高的。我们也预期有一个提高的进度，就是所谓的“358”的进度。对大行来说在今年9月份新增贷款应用LPR的占比达到30%，四季度达到50%，明年一季度达到80%以上。对中小银行来说是在今年四季度的应用比例达到50%以上，明年一季度达到80%以上。从目前的进展来看已经超出了当初的预期。随着LPR运用占比进一步提高，新发放的贷款主要参考LPR来定价。同时我们也在研究存量贷款定价基准的转换问题，在这个过程当中各方面也有很多很好的建议，我们在吸收研究。我想随着新增贷款运用LPR占比的不断提高，以及将来存量贷款转换工作的推进，未来贷款基准利率的逐渐淡出应该是一个水到渠成的过程。谢谢。